「住宅ローンの金利が上がっていると聞いて、今は家を買わない方がいいのでしょうか？」
最近、このようなご相談をいただく機会が増えました。
ニュースでは住宅ローン金利の話題が取り上げられることが多く、
不安を感じている方も多いと思います。
しかし、
住宅購入は金利だけで判断するものではありません。
まずは、
「金利が上がると毎月の返済額がどのくらい変わるのか」
を知ることが大切です。
今回は、実際の住宅ローン金利に近い1.00％を基準に、
返済額がどのように変わるのかを分かりやすくご紹介します。
3,500万円を35年返済で借りた場合
今回は、次の条件で試算しています。
- 借入額：3,500万円
- 返済期間：35年
- 元利均等返済
- ボーナス返済なし
金利ごとの毎月返済額（概算）は次のようになります。
※概算です。実際の返済額は金融機関や借入条件によって異なります。
グラフで見ると違いが分かりやすい
数字だけではイメージしにくいですが、グラフにすると金利の上昇と返済額の増加がよく分かります。
総返済額では数百万円の差になることも
毎月4,000円程度なら、それほど大きな差ではないと感じるかもしれません。
しかし住宅ローンは35年間返済するケースが多いため、
長い目で見ると差は大きくなります。
例えば、
- 1.00％：約4,150万円
- 2.00％：約4,876万円
となり、総返済額は約700万円以上変わる計算になります。
だからこそ、住宅ローンは「毎月の返済額」だけではなく、
「総返済額」まで確認することが大切です。
それでも「金利だけ」で購入を判断しない方がいい理由
ここでお伝えしたいのは、
「だから今すぐ買いましょう」ではありません。
住宅購入では、
- 希望する物件価格
- 家族構成
- 教育費
- 車の買い替え予定
- 貯蓄
- 転勤の可能性
など、さまざまなことを考える必要があります。
また、金利が上がる一方で、住宅価格が下がるとは限りません。
反対に、人気の物件は売れてしまい、
「あの時購入しておけば良かった」と後悔するケースもあります。
住宅購入は、金利だけではなく、
ご家族にとって無理のない返済計画になっているかが何より大切です。
まずは「借りられる金額」ではなく「安心して返せる金額」を知る
住宅ローンでは、
金融機関が貸してくれる金額と、
ご家族が安心して返済できる金額は違います。
そのため、スマイノコト不動産では、
「いくら借りられるか」
ではなく、
「毎月いくらなら安心して返済できるか」
を一緒に考えています。
その金額が分かると、物件探しもぐっと進めやすくなります。
住宅ローンの審査で見られるポイントについて知りたい方は、こちらの記事も参考にしてください。
住宅ローンの事前審査は早めがおすすめです
住宅ローンの事前審査は、
物件が決まっていなくても受けることができます。
事前審査を受けておくことで、
- 借入可能額が分かる
- 利用できる金利の目安が分かる
- 毎月返済額を具体的に確認できる
- 気に入った物件が見つかったときにスムーズに申し込める
というメリットがあります。
事前審査を受けたからといって、
購入しなければいけないわけではありません。
将来の住宅購入に向けた準備として考えていただければ十分です。
住宅ローンの事前審査については、こちらの記事で詳しく解説しています。
▶ 住宅ローンの事前審査はいつ受ける？タイミングと流れを宅建士が解説
よくあるご質問
Q. 今後も金利は上がりますか？
将来の金利を正確に予測することはできません。
そのため、金利を予想するよりも、多少金利が上がっても無理なく返済できる計画を立てることが重要です。
Q. 変動金利と固定金利はどちらがおすすめですか？
どちらにもメリット・デメリットがあります。
ご家族の収入やライフプランによって最適な選択は異なりますので、
それぞれの違いをご説明したうえでご提案しています。
まとめ
住宅ローン金利が0.25％上がると、
毎月の返済額は約4,000円前後増えることが分かりました。
一方で、住宅購入では金利だけを見て判断することはおすすめできません。
大切なのは、
- 無理のない返済計画を立てること
- 安心して返せる予算を知ること
- 希望する物件とのタイミングを逃さないこと
です。
住宅購入は、多くの方にとって人生で最も大きな買い物です。
焦る必要はありませんが、
不安なことを一つずつ整理しながら進めることで、
納得のいく住まい選びにつながります。
初めて住宅購入を検討している方は、こちらの記事もおすすめです。
上尾市で新築建売住宅をご検討中の方へ
スマイノコト不動産では、上尾市・桶川市・さいたま市を中心に、
新築建売住宅の購入をサポートしています。
「今の金利で購入しても大丈夫？」
「自分たちは毎月いくらまでなら安心して返済できる？」
「住宅ローンはどこで借りるのがいい？」
そんな疑問にも、一つひとつ分かりやすくお答えしています。
無理な営業は行っておりませんので、
住宅購入を考え始めたばかりの方も、お気軽にご相談ください。